Финансовое планирование, финансовая защита, составление инвестиционного портфеля, риск-менеджмент, подбор и управление инструментов… Все это имеет смысл только тогда, когда верно выбрано основное направление движения. Прежде чем углубляться в тонкости и нюансы управления деньгами и инвестирования, каждый инвестор должен сделать важнейший выбор в своей жизни – определить свой финансовый сценарий.
Этот выбор определит количество усилий, которые придется затратить, набор инструментов в портфеле, список подходящих инвестиционных стратегий и многое другое. Фактически выбор сценария определяет всё. К сожалению, чаще всего инвесторы приходят к одному из сценариев неосознанно.
Три финансовых сценария жизни
Любой человек на Земле живет по одному из трех финансовых сценариев жизни.
Сценарий «Бедность»
Если расходы семьи равняются или даже больше доходов, то, вероятнее всего, денежный поток человека развивается по сценарию «Бедность». Этот сценарий рано или поздно приведет к состоянию финансовой зависимости, так как не предполагает формирование капитала к моменту перехода от активной работы к активному отдыху.
Необходимо понимать, что уровень жизни в данном сценарии может быть абсолютно любым (не исключен дорогостоящий отдых, последние модели автомобилей, дорогостоящая недвижимость и пр.), важен факт отсутствия инвестиционного потенциала (разницы между доходами и расходами) на регулярной основе.
Сценарий «Комфорт»
Второй сценарий заключается в том, что человек в трудоспособном возрасте задумывается о своем будущем и инвестирует часть своего дохода в свою старость. Обычно дни такого человека заканчиваются вместе с его деньгами. После себя инвестор не оставляет наследства в виде капитала (жилая недвижимость не в счет), и при этом его старость проходит в комфорте.
Сценарий «Богатство»
Третий сценарий денежного потока предполагает создание человеком такого денежного потока, который еще при его жизни начинает многократно увеличиваться в геометрической прогрессии. Этот человек до половины своего текущего дохода долгое время инвестировал в создание личного капитала, используя различные финансовые инструменты. Такой человек, как правило, оставляет своим наследникам солидный капитал.
Если у вас нет никакого финансового плана, значит, вы планируете сценарий «Бедности» просто еще не знаете об этом. А теперь вы можете сделать сознательный выбор.
Необходимо очень четко уяснить, что вы выбираете не между высоким и средним уровнем жизни. Ваши альтернативы – состояние зависимости (от государства, детей и пр.) или привычный образ жизни.
Цена вопроса
Легко сказать: «с завтрашнего дня я начинаю жить по сценарию богатства». А вот сделать это гораздо труднее. За все нужно платить. И, выбирая финансовый сценарий жизни, нужно смотреть не только на радужные перспективы богатства, но и на издержки каждого из сценариев.
Подавляющее большинство людей живет по сценарию бедности. И не потому, что не хотят быть богатыми. А потому, что реализация этого сценария ничего не требует – ни усилий, ни денег, ни изменений. Оставьте все, как есть, и вы обязательно придете к бедности.
Цена сценария «Комфорт» – изменение финансовых привычек. Вам придется научиться основам управления деньгами и пассивному портфельному инвестированию. Больших сложностей в плане знаний и умений здесь нет. Реализация сценария комфорта довольно проста. В самом общем виде она выглядит банальностью «инвестируйте в будущее часть своих сегодняшних доходов».
Главные проблемы на пути к финансовому комфорту – психологические. Требуется жесточайшая дисциплина. Либо вы измените свои привычки, либо вернетесь к сценарию бедности. Легко откладывать 10% дохода месяц-два, полгода. А на сроках 5-10 лет неоднократно возникают сомнения и соблазны. Люди не достигают финансового комфорта не из-за нехватки каких-то знаний или умений, а из-за банального отказа от нового образа жизни и возврата к привычному сценарию бедности. Переход к сценарию комфорта сродни отказу от курения.
Нелегко да. Но легкого пути никто и не обещал. Хорошая новость заключается в том, что перейти к сценарию комфорта может каждый.
Цена сценария «Богатство» – стать профессиональным инвестором. Формула «инвестируй 10% от дохода» здесь не сработает. Переход к богатству требует тщательного планирования и контроля своих инвестиций, активного управления портфелем и много чего другого. Этот путь не для всех. Инвестиции должны стать неотъемлемой часть вашей жизни, вам придется много работать над ними самостоятельно и привлекая профессионалов, например, финансовых консультантов. И гарантий результатов, увы, нет.
Выбор сценария – это выбор будущего. Рассчитываете на заботу других (государство, дети, родственники, друзья) – добро пожаловать в сценарий бедности. Вы хотите независимости и самостоятельности? Ваш выбор – сценарий комфорта. Вы сами хотите позаботиться о своих близких? Вам нужно перейти к сценарию богатства.
Сделайте выбор сейчас, иначе выбор за вас сделают другие!
Алена Стрелкова
P.S. (Nick Cherry) Лично я считаю, что названия сценариев вносят путаницу в головы инвесторов. “Бедность” и “богатство” традиционно означают уровень жизни, тогда как сценарии говорят совсем о другом.
Более подходящими названиями были бы “сценарий зависимости” – в конце придется рассчитывать на финансовую помощь друзей, родственников и государства, “сценарий независимости” – инвестор сам о себе позаботится в финансовом плане, и “сценарий заботы” – инвестор способен финансово обеспечить не только себя, но и других – детей, благотворительные фонды.
Получается, что можно жить по одному из представленных сценариев, как в бедности, так и в богатстве.
